Así quebraron el Interbank.Mauricio Miranda y Oliver Bodán
El Banco Intercontinental S.A. (Interbank), “La Pirámide del Ahorro”, había quebrado.
El primer reporte sobre anomalías arrojaba una cifra de 45 millones de dólares,
Casi seis años después de la quiebra del Interbank, ninguno de los acusados guarda prisión. Tampoco respondieron por sus faltas los notarios, jueces y funcionarios de registros públicos cuya complicidad desangró al banco en otros 338.8 millones de córdobas.
“La Pirámide del Engaño”
El Interbank fue catalogado por la SIB y sectores económicos y empresariales del país como el banco más sólido del sistema financiero nacional. Irónicamente, esa “solidez” no era más que un síntoma de su inminente colapso, y una señal del destape de una gigantesca “olla podrida”.
Entonces, ¿por qué la pirámide se derrumbó? El abogado René Vivas, ex jefe de la Policía Nacional y contratado por la Junta Liquidadora para identificar las rutas del saqueo y recuperar bienes, tiene una respuesta: el Interbank jamás alcanzó semejante crecimiento.
Todo consistió en un meticuloso, complejo y perfeccionado trabajo de maquillaje que realizaron funcionarios de distintos de departamentos del banco coordinado desde las gerencias.
“En el Interbank habían dos bancos: uno chiquito que funcionaba como banco, donde vos llegabas, te pedían garantías, tus papeles, tus escrituras, y pasabas a un Comité de Crédito. Y después había una gran operación mafiosa”, explica Vivas.
El banco “chiquito” o capital sano, de acuerdo con un reporte que presentó la Junta Liquidadora del Interbank el 29 de octubre de 2003, tenía una cartera de 37.1 millones de dólares.
En cambio, según el mismo informe, existía una cartera vinculada al Grupo Centeno-Conagra por un monto de 74.4 millones de dólares, y una “cartera fantasma” de 114 millones de dólares, ligada también a operaciones de este mismo consorcio.
Así se constituían los 225.5 millones de dólares de la cartera total a julio del año 2000 del Interbank. Al final, el gran “hueco” que dejó el Interbank fue de unos 164 millones de dólares, luego de algunas recuperaciones de la Junta Liquidadora.
Hermanos Centeno Roque aparecen en escena
En junio, la SIB impuso a la institución varias multas que ascendieron a 1.8 millones de córdobas y 34.5 millones de dólares. Pero los gerentes y otros funcionarios del banco seguían con su afán de aprobar créditos y efectuar sobregiros a diestra y siniestra. Los hermanos Centeno Roque aparecían en escena.
Según el mismo Informe de Gestión, la iliquidez y el incumplimiento reiterado del encaje legal se debieron a desembolsos de hasta 138 millones de córdobas entre abril y junio, vinculados a empresas que resultaron ser testaferros del grupo Centeno-Conagra, además de importantes retrasos en el cumplimiento de las empresas ligadas al mismo consorcio.
Fiscalía: “Verdadera organización mafiosa”
Difícilmente podrá precisarse la cantidad de personas que se confabularon para desangrar al Banco Intercontinental S.A. También es difícil averiguar quiénes actuaron por omisión.
Pero los ámbitos en los que operaron reflejan la magnitud del engaño: en el marco legal y judicial; en la administración y supervisión interna del banco; en la Junta Directiva del mismo y en las empresas de un mismo consorcio económico: el grupo Centeno-Conagra, aparentemente el principal beneficiado.
“Habían constituido un “holding” del crimen, era un verdadera organización mafiosa, crimen organizado local”, comenta Julio Centeno Gómez, Fiscal General de la República, quien entonces fungía como Procurador General de Justicia y quien ordenó las primeras acusaciones.
Por su parte, Rodolfo Delgado, Presidente de la Junta Liquidadora del Interbank, recuerda cuando iniciaron la tarea de recuperar lo perdido. “Me impactó la podredumbre que encontré, de que 114 millones de dólares eran un invento, ver que dinero del exterior era enviado a cuentas fantasmas, para ordeñar al Interbank”, comenta.
Abogados independientes, jueces, registradores públicos de la propiedad, evaluadores y peritos de distintas sucursales del país, asistentes de informática, asesores, gerentes, directivos, personas vinculadas al grupo Centeno-Conagra, los hermanos Centeno Roque…, todos, formaban parte del “ordeño”.
Para lograrlo habían diseñado más de cinco “modus operandi”, de acuerdo con los mismos acusadores del caso, cuya efectividad para succionar los depósitos de los cuenta-habientes era algo sin precedentes. Sin embrago, ninguno de estos procedimientos habría funcionado si no hubiera existido una perfecta colusión.
Las ventas judiciales
La ejecución de ventas judiciales fue uno de los “modus operandi” utilizados por los estafadores, principalmente en los departamentos de Matagalpa y Jinotega, donde se concentra la producción de café del país.
Microfilmes de Ineter
Otro método empleado para estafar fue el siguiente: con una certificación de microfilme emitida por el Instituto Nicaragüense de Estudios Territoriales (Ineter), una persona solicitaba al registrador público de la propiedad que le reinscribiera un título de dominio.
Constancias notariales
Otro “modus operandi”: bastaban dos constancias notariales para reponer un título de una propiedad inventada. Con el título de propiedad en las manos, el “fantasma” reinscribía la reposición del título de dominio.
¿Cómo se descubrió este engaño descomunal? En las comarcas donde supuestamente estaban ubicadas las fincas --Pantasma, El Cua, Tuma-La Dalia y San Ramón, entre otras-- ninguno de los lugareños reconoció sus nombres
Monitoreo de empresas “fantasmas”
Pero la estafa no terminaba ahí. “Además de los ‘modus operandi’ de crear propiedades, estaba la de crear empresas fantasmas o gente fantasma que llegaba a solicitar créditos, lo cual era documentado”, explica Mayorga.
de los créditos”, reveló Mayorga.
El papel de Interinver
Así mismo, se crearon las empresas Inversiones Bursátiles Internacionales S.A. (Interinver) y First American Investments Corporation. Ambas reportaron, según documentos en poder de END, transacciones bancarias irregulares que socavaron el capital de Interbank por casi 9 millones de dólares.
First American Investments Corporation causó pérdidas al banco por hasta 3.6 millones de dólares. Altos funcionarios del banco estaban directamente involucrados con ambas empresas, ya que el manejo de los fondos y transferencias estaban respaldados por sus firmas.
Hermanos Centeno Roque, dueños de la cuarta parte del banco
¿Quiénes eran los accionistas?
*Figuras vinculadas al FSLN, entre los principales: Samuel Santos, Edwin Zablah, Marcelino García…
De acuerdo con una verificación sobre el capital accionario del banco, a la cual tuvo acceso END, entre los principales accionistas del Interbank destacaban personas y compañías asociadas al consorcio Centeno-Conagra, así como personajes vinculados directamente al partido Frente Sandinista de Liberación Nacional (FSLN).
El grupo Centeno-Conagra tenía representación por medio de 15 accionistas, dueños de 720 mil 893 acciones en el banco, lo que abarcaba el 24% del total de acciones.
La presencia del sandinismo
Algunos accionistas vinculados al FSLN son Edwin Zablah, entonces representante de la Fundación “Augusto C. Sandino” (FACS).
Zablah, con 27 mil acciones, tenía un puesto en la directiva del Interbank, porque representaba a la FACS, un organismo no gubernamental afiliado al FSLN y del cual era secretario general. La FACS perdió un millón 200 mil dólares con la quiebra del banco.
También se encontraba Samuel Santos, vinculado directamente a la cúpula sandinista, y Marcelino García, actual diputado y presidente de la empresa Trabajadores del Banano Nicaragüense S.A. (Trabanicsa), que habría recibido 20 millones de dólares en ganancias de 1994 a 2003 y entregado a sus socios únicamente diez.
Caída del preció del café derrumbó “La Pirámide del Ahorro”
Se acabó la fiesta
*“Jueguito les funcionó por años”
La caída de los precios internacionales del café acabó con el espejismo de la bonanza del Interbank. “El objetivo era obtener una ficción de garantía y obtener la cantidad de plata que requería para seguir acaparando la cosecha cafetalera de Nicaragua”, explica René Vivas, abogado contratado por la Junta Liquidadora para recuperar parte de la cartera.
“Este jueguito les funcionó años. ¿Pero cuándo se les produce el crack? Cuando el precio del café se derrumba. Ya el hueco es de 120 millones, el precio de café baja a 80 (dólares el quintal) y no hay forma de taparlo, ni que presten más porque ya no había reales”, explica,
La explicación del porqué se pudo mantener tapada la olla podrida por tanto tiempo --el abogado Oscar Mayorga asegura que desde principios de 1997 se habían detectado los primeros sobregiros-- era que hasta 1999, a pesar de la baja constante que presentaba el precio internacional de café, las pérdidas para los productores y exportadores eran relativamente sostenibles.
Pero en 2000, para los hermanos Centeno Roque y compañía, todo se terminó. Después de disminuir el promedio del precio internacional casi un 27 por ciento --al pasar de 132 dólares el quintal en 1998, a 97 dólares en 1999--, el año siguiente significó la debacle de la mafia: en 2000 el precio internacional por quinta del café se posicionó en 80 dólares.
“La Pirámide del Ahorro” tenía que responder, pero ya no había nada más que hacer, asegura Vivas.
El encuentro que desató el escándalo
¿Qué le dijo Deshón a Sacasa?
Tres días antes de la intervención de Interbank, el viernes 4 de agosto, su presidente, Enrique Deshón, sostuvo una reunión con Noel Sacasa, Superintendente, y Alfonso Llanes, Vicesuperintendente.
Deshón estaba acompañado de su asesor Edgard Pereira; de Edwin Zablah, directivo del banco; y de José Félix Padilla, Gerente General de la misma institución, según registros documentales relacionados con la intervención del banco, en poder de END.
Deshón le contó a Sacasa que en las gavetas de los escritorios de funcionarios del banco fueron encontrados cheques por un monto de 11 millones de dólares, recibidos como pago de deudas de las empresas del grupo Centeno-Consagro, que no habían sido enviados a cobro, a pesar de que aparecían canceladas en los libros contables.
Le informó también de cobros por otros 15 millones de dólares que tampoco habían sido cancelados. Estas cobranzas correspondían a una exportación de café, que --por órdenes de Saúl Centeno Roque--, fue embarcado en una nave distinta a la designada.
Y la tercera anomalía denunciada por Deshón fue la emisión de avales a favor de bancos en el extranjero, con los cuales el grupo Centeno-Consagro obtuvo sobregiros por aproximadamente 19 millones de dólares en bancos en el extranjero, sin la debida autorización, conoció END.
Fue a raíz de esta reunión que el superintendente Sacasa tomó la decisión de realizar una inspección para determinar el estado financiero real del banco. Entonces se desató el escándalo.
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